안녕하세요 쩨쩨한 부자 스쿨입니다.
신협은 상호금융이라고 해서 일반 은행과는 다른 시스템을 가진 금융회사입니다.
욕심협 농협축협 새마을금고 등이 상호금융의 범주에 들지만,
해당 지역을 기반으로 한 조합원이 있고, 조합원 중에서 돈을 빌리고 싶은 사람과 돈을 예금하고 싶은 사람을 연결하는 서비스부터 시작했습니다.
시중은행보다 높은 이자를 보장하는 신협의 정기예금금리는 특히 지점마다 보증하는 이율이 다릅니다.그래서 오늘은 신협의 지점별 이자율을 찾는 방법을 보고, 각 지점별로 비교하도록 합시다.
"목차 신용협동조합, 신협, 정기예금, 금리 비교, 정기예금 가입 시의 주의사항, 신협 앞에서도 말씀드렸지만 신협은 시중은행과 약간의 차이가 있습니다"그래서 이용하기 전에 알아두면 도움이 되는 정보를 정리했습니다.
1. 조합원제도 신협은 기본적으로 조합원 간 금융서비스입니다.그래서 신협에 가입하기 위해서는 조합원이 되어야 합니다.조합원 가입비가 2~5만원 정도 있습니다.이 금액은 가입비로 쓰는 것이 아니라, 출자금이라고 해서 조합원 자격을 부여하기 위해 최소 납입하는 금액이며,
출자금의 잔액에 따라 매년 배당이 지급됩니다.배당금은 각 지점의 경영에 따라 다르기 때문에 배당률이 높은 지점의 경우 예금보다 높은 수익률이 나올 수 있습니다.
2. 예금자보호제도 신용협의 예.금.자보호제도는 시중은행과는 약간 다릅니다.은행은, 예·금·자·보·법에 의해 1 인당 5000만원까지 보전하고 있습니다.상호금융은 예.금.자보호법이 적용되지 않습니다.
대신 신협 안에서 예.금.자보호기금을 조성해 자체적으로 예.금.자를 보호하는 역할을 합니다.누군가 상호금융은 예.금자보호가 안 돼 있다'고 할 경우, 그것도 틀린 말은 아니지만 그 자체는 네.돈을 보호할 수 있는 시스템을 따로 만들어 두었습니다.
신협 또한 1인당 5000만원까지 보호되고 있어 특이하게 각 지점별로 5000만원씩 보호해 주기 때문에 각기 다른 지점에 5000만원씩 1억원을 저축해도 100% 보호해 줍니다.
3. 비과세 신용협동조합의 예, 적립금은 이자소득에 관하여 비과세가 적용됩니다.일반은행의 경우 15.4%의 이자소득세를 납부해야 하지만 신용협동조합 등 상호금융은 1인당 3000만원까지 비과세가 적용돼 15.4%가 아닌 1.4%의 농특세만 납부하면 됩니다.
요즘처럼 금리가 낮은 상황에서는 비과세 적용 여부에 따라서도 수익률 차이가 크게 날 수 있어요.신협 정기예금금리 비교처에도 말했듯이 신협은 각 지점마다 예·금.자기보호도, 배당도, 금리도 제각각이죠.
지점마다 다른 이율을 온라인으로 확인하는 방법은 다음과 같습니다.
1. 홈페이지 접속
2. 전국신협찾기 클릭
3. 지역 선택을 원하는 지역을 선택하고 금리 안내 버튼을 누르면!
보시는 바와 같이 해당 지점의 모든 상품의 이자율을 확인할 수 있습니다.
※ 지점별 금리 비교 다음은 2020년 7월 14일 기준 신협정기예금 금리를 높은 순으로 정리한 것입니다.
높은 이자율 순으로 정리하면 약 2%대를 유지하며 1%대를 간신히 유지하고 있는 시중은행의 저축이자보다 상당히 높은 것을 알 수 있습니다.초저금리 역습을 이기는 법=지금까지 시중은행보다 약간 높은 수준의 이자율을 보장해 줄 새 협정기 예금금리를 확인해 봤습니다만…
아마 금리가 낮아서 실망하시는 분들도 많을 거예요.
이런 초저금리에 익숙해져야 하고，나름대로 재테크 방법을 차근차근 연구해야 합니다.
또, 체계적인 재무 플랜이 중요해졌습니다.단순히 필요에 따라 금융상품을 가입하는 것이 아니라 체계적인 계획과 목표에 따라 효율적인 금융상품 플랜을 짜는 것입니다.
이런 것들을 '재무 설계'라고 합니다.
①필요자금이 얼마인지 미리 계산해서 ②자금의 필요 시기에 따라 저축금액을 정하고 ③필요 시기와 저축금액에 따라 분산투자하며 ④비과세, 세액공제, 소득공제에 세금을 줄이고 ⑤통장분할로 지출을 줄여 저출산을 늘리고 ⑤보장분석으로 낭비되는 보험료를 줄이고 ⑥매년 자산수익률을 체크하세요.
사실 일반 직장인들이 이러한 과정을 스스로 꾸준히 실행해 나간다는 것은 쉽지 않습니다.
경제 공부도 해야 하고 다양한 금융상품에 대해 상품 분석과 수익률 분석을 해야 하기 때문이죠.
만약 스스로 셀프 재무 설계가 어렵다면 전문가에게 무료 재무 상담을 받아보세요.
제가 추천드리는 곳은 <한국금융관리센터>라는 곳인데 무료상담만 받아도 "20만원 상당의 재무플랜 제안서"를 받아보실 수 있습니다.
재무상태분석과 현금흐름을 분석하여 개개인에게 개선점과 금융상품을 추천해주고 있습니다.
평생 일하고 저축투자를 해야 하는데 무작정 할 수는 없어요.
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